+7 (495) 727-97-97 8 800 250-97-97 (звонок по России бесплатный)

Что такое факторинг

В настоящее время в деловой оборот прочно вошло понятие «факторинг». Россия все сильнее ощущает на себе влияние мирового финансового кризиса. Ни один из участников торгового оборота теперь не может с уверенностью сказать, выполнят ли партнеры свои обязательства по оплате, и когда будет проведена соответствующая банковская операция. Факторинг позволяет существенно снизить риски для поставщиков. Рост популярности данной банковской услуги привел к тому, что отечественный рынок факторинга на сегодняшний день является весьма насыщенным. Финансирование под уступку денежного требования предлагают многие банки. Сейчас факторинг – это комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью. Поэтому при выборе фактора необходимо учитывать опыт его работы на данном рынке, объем оборота капитала, клиентскую базу.

ОАО АКБ «Металлинвестбанк» предоставляет услугу факторинга с 2005 года и по данным «Эксперт РА» занимает 10 место в рэнкинге российских Факторов по объему уступленных им денежных требований по итогам первого полугодия 2011 года. На сегодняшний день банк предлагает факторинг со всеми крупными московскими и региональными торговыми сетями, а также с оптовыми и розничными компаниями. Разнообразие кредитных продуктов включает как классическую форму факторинга с регрессом, так и факторинг без регресса и международный факторинг.

Акционерный Коммерческий Банк «Металлургический инвестиционный банк» (открытое акционерное общество) осуществляет финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства с использованием механизма факторинга, в том числе за счет целевых ресурсов Открытого акционерного общества "МСП Банк". Информация о государственной Программе финансовой поддержки малых и средних предприятий представлена на официальном сайте Открытого акционерного общества "МСП Банк".

Продукты и услуги банка:

Итак, как выглядит схема факторинга на практике:

1. Поставщик заключает договор поставки с отсрочкой платежа с покупателем
2. Поставщик заключает договор факторинга с АКБ «Металлинвестбанк» и привозит необходимые документы на финансирование
3. АКБ «Металлинвестбанк» оплачивает поставщику до 90% суммы поставки в день отгрузки
4. Покупатель оплачивает Металлинвестбанк» 100% суммы поставки
5. АКБ «Металлинвестбанк» возвращает поставщику АКБ «остаток за вычетом комиссии

Применяя факторинг, поставщик получает дополнительные возможности:

  • снизить вероятность кассовых разрывов в работе

Для поддержания текущей деятельности Поставщику требуется осуществлять регулярные платежи в пользу поставщиков, кредиторов, оплачивать труд персонала. Работа с предоставлением товарного кредита своим покупателям неизбежно приводит к нехватке средств. Получая финансирование по факторингу, поставщик обеспечивает наличие достаточных средств для расчетов непосредственно с момента предоставления документов, подтверждающих произведенные поставки.

  • снизить зависимость от платежной дисциплины покупателей

Известный универсальный закон «80/20» проявляется и в структуре доходов от продаж. Часто в число покупателей входят несколько, обеспечивающих львиную долю всех доходов от продаж компании. В случае нарушения сроков оплаты такими крупными покупателями даже платежеспособность компании может быть подвержена опасности, не говоря уже о репутации надежного контрагента. Применение факторинга позволяет исключить подобные угрозы, особенно учитывая тот факт, что задержки в оплате в пределах так называемого льготного периода не приводят к увеличению стоимости услуги.

  • поднять объем продаж

Основным показателем успеха в конкурентной борьбе является доля рынка или объем продаж. В своем стремлении доставить покупателям более конкурентоспособный товар или услугу компания постоянно заботится о способах повышения его привлекательности: предложение отсрочек оплаты или увеличение длительности отсрочек покупателям, снижение закупочных цен на сырье за счет отказа от отсрочек оплаты товара своим поставщикам, расширение ассортимента поставляемых товаров и услуг, и т.д. Сотрудничество с факторинговой компанией обеспечивает наличие оборотных ресурсов для выполнения таких проектов.

  • эффективно распоряжаться заемными средствами

Даже быстро растущий бизнес испытывает флуктуации объемов продаж, связанные с сезонными изменениями спроса, изменениями макроэкономического характера и т.д. Потребность в оборотных средствах при этом тоже может меняться в широких пределах. Среди прочих способов финансирования своей выгодой выделяется именно факторинг. Кроме того, факторинг автоматически обеспечивает заимствование в точности необходимого объема ресурсов.
С одной стороны, при снижении предпринимательской активности объем финансирования тоже автоматически уменьшается. В случае избытка собственных средств компании ничто не мешает выкупить неоплаченные требования к покупателям у Фактора, еще более снизив свои расходы за пользование услугой факторинга.
С другой стороны, в случае кратковременного роста спроса на товары и услуги компании гораздо легче добиться от факторинговой компании увеличения финансирования в рамках факторинга, нежели с использованием кредитных продуктов или других финансовых инструментов.

  • добиться более выгодных условий от своих поставщиков

Цена на сырье для компании часто напрямую зависит от порядка расчетов за него. Значительное влияние на цену оказывает применение факторинга. Стоимость сырья по предоплате или по факту отгрузки может быть значительно дешевле сырья на условиях товарного кредита. В связи с этим компания обладательница достаточных оборотных ресурсов свободна в поиске более выгодных условий поставок необходимого сырья.

Выгода факторинга для наших клиентов

Согласно стандартному определению факторинг представляет собой  комплекс мероприятий, которые совершает Фактор  в процессе управления дебиторской задолженностью поставщика,  предусматривающий ряд выгод для клиентов. Проще говоря, клиент передает право на востребование долга со своего покупателя Фактору, получая взамен денежные средства, которые могут быть использованы им в любых целях. Таким образом, Фактор становится финансовым посредником в отношениях покупателя и продавца.

Выгоды факторинга очевидны как для поставщиков продукции, так и для покупателей. Рассмотрим, в чем конкретно они выражаются для обеих сторон, вовлеченных в сделку. Прежде всего, поставщик может быть ограничен в денежных средствах ввиду предоставленной отсрочки платежа. Факторинг в этом случае дает преимущество такому поставщику на рынке, позволяя ему без труда пополнять список клиентов и увеличивать, таким образом, объемы продаж. Главная выгода факторинга для поставщика заключается в том, что воспользовавшись данной  услугой, поставщик имеет возможность получить денежные средства сразу после отгрузки товара своему клиенту, что исключает кассовые разрывы.

Многие поставщики вынуждены искать способы оптимизации затрат, особенно в тех случаях, когда кредит на приобретение сырья выдается под залог готовой продукции. Таким образом, поставщик вынужден поддерживать неизменный уровень складских запасов в соответствии с условиями, которые выдвигают банки. В таком случае, выгода факторинга состоит в отсутствии необходимости внесения залога, что позволяет поддерживать стабильный уровень оборотных средств и, как следствие, осуществлять предоплату за товар или сырье. Таким образом, поставщик может постоянно увеличивать объем закупок, что также положительно сказывается на сотрудничестве с производителями и позволяет пользоваться скидками и выгодными ценовыми предложениями.

Факторинг предполагает выгоды и для покупателя, которые выражаются в возможности использовать неограниченные финансовые ресурсы. Используя услуги банка-посредника как поставщик, так и покупатель получает определенную гарантию своевременной отправки и получения товара, что зачастую зависит именно от наличия свободных оборотных средств у обеих сторон. И, наконец, одной из главных выгод факторинга является высокий уровень платежеспособности, что положительно сказывается на кредитной истории организации.



Если у вас есть предложения или замечания по факторинговому обслуживанию в ПАО АКБ "Металлинвестбанк", Вы можете высказать их по телефону +7 (966) 143-59-71 или отправить их на электронный адрес factoring@metib.ru. Каждое обращение будет рассмотрено.

Мы стараемся сделать все возможное для Вашего хорошего настроения!

Заявка на консультацию

Важно! Он-лайн заявка Вас ни к чему не обязывает!

Интересующий Вас продукт*
Регион*
Ближайшее удобное отделение Банка*
Фамилия Имя Отчество*
Номер телефона*
Адрес электронной почты
Удобное время для связи с Вами
Введите символы с картинки*
Я согласен/на
1. В целях исполнения Федерального закона от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», я подтверждаю свое согласие на обработку ПАО АКБ «Металлинвестбанк» (адрес 119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, 47 стр. 2) моих вышеуказанных персональных данных с целью осуществления обратной связи, для получения консультации и предварительного расчета по кредиту. Предоставляю ПАО АКБ «Металлинвестбанк» право осуществлять все действия (операции) с моими персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, блокирование, уничтожение.
Настоящее согласие действует с даты выдачи и до истечения 5 (Пяти) лет со дня прекращения договора/ов, заключенным между мной и Банком, а в случае, если такой договор заключен не был до истечения 3 (Трех) дней со дня принятия Банком решения об отказе в выдаче кредита или со дня, когда Банку стало известно о том, что я отказываюсь от заключения кредитного договора с Банком.
Настоящее согласие может быть отозвано путем предоставления в Банк соответствующего заявления об отзыве в простой письменной форме.
2. Направляя заявку на рассмотрение, я выражаю согласие с тем, что:
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк» имеет право проверять любую сообщаемую мною информацию
- в случае отказа в предоставлении кредита ПАО АКБ «Металлинвестбанк» не сообщает причин отказа
с обработкой персональных данных и условиями передачи информации

* - Поля, обязательные для заполнения