Как рефинансировать кредит и почему это выгодно

Каждый финансово грамотный заемщик задумывается о том, как сэкономить при выплате займа, снизить ставку и сделать график выплат выгодным и комфортным. Для этого можно обратиться в банк и перекредитоваться. Эта услуга называется рефинансированием.

Что такое рефинансирование ипотеки или кредита

Рефинансирование — это получение нового займа с целью погашения уже имеющихся кредитов. Услуга оформляется в том же самом банке или в новом финансовом учреждении. Рефинансирование кредита выгодно в разных случаях.

• Для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет

Если заемщик платит исправно, но текущий платеж слишком большой, то можно переоформить заем на более долгий срок и сохранить хорошую кредитную историю. Причем это не означает, что клиент должен платить четко по графику. Заемщик имеет право вносить досрочные платежи и тем самым быстрее снижать долг и уменьшать сумму итоговой переплаты.

• Экономия в долгосрочной перспективе

Для этого можно изменить условия кредита и снизить действующую ставку. Это выгодно, когда существенная часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, а не тела кредита. Услуга особенно актуальна при рыночном снижении банковских ставок.

Пример: Потребительский кредит был оформлен под 14% годовых. После рефинансирования ставка снижается до 11% годовых. В итоге переплата будет намного меньше.

• Объединение разных займов

Если у человека несколько займов, то для удобства и выгоды их можно объединить в один общий договор. В этом случае экономия получается не только за счет получения более низкой ставки, но посредством сокращения расходов на обслуживание кредита и страховку. Данная опция особенно подходит для рефинансирования потребительских кредитов и кредитных карт.

• Необходимость изменить валюту займа

Кредиты в иностранных валютах последнее время не пользуются популярностью из-за нестабильного курса. Однако обладатели таких займов имеют возможность перекредитоваться в рублях и исключить убытки, связанные с конвертацией и прочими факторами риска.

• Снять обременение с имущества

Если прошлый заем был взят под залог недвижимости, автомобиля, земельного участка и прочего имущества, можно переоформить кредит в другом банке и снять действующее обременение.

Важно! Заемщик должен соответствовать требованиям данной программы. Учитывается доход, кредитная история, место работы, финансовая нагрузка, срок и сумма кредитования.

Какие кредиты можно рефинансировать под более низкий процент

Заемщики часто интересуются тем, какой кредит можно рефинансировать. С юридической стороны ограничений не существует. В большинстве случаев одинаково доступно рефинансирование потребительского кредита, кредитной карты, ипотеки, автокредита. Однако на практике банки устанавливают собственные условия. Каждый случай и заявка рассматриваются индивидуально.

Чаще всего предоставляется рефинансирование ипотеки и крупного потребительского кредита. Процентные ставки на эти финансовые услуги последнее время снижаются, а нагрузка на бюджет существенная и срок займа длительный. Поэтому клиент получает наибольшую выгоду. Однако рефинансирование автокредитов и кредитных карт тоже пользуется популярностью. Это актуально в случае долгого срока займа и/или оформления предыдущего договора по высоким процентным ставкам. Также при рассмотрении заявки банки обращают внимание на то, сколько по времени человеку осталось платить текущий кредит.

Максимальные сроки выдачи:

• автокредит — 10 лет;
• ипотека — 30 лет;
• потребительский кредит — 5-10 лет.

Переоформить кредит путем пролонгации возможно, если он взят на меньший срок. В обратном случае можно рефинансировать под более низкий процент.

Когда и сколько раз можно рефинансировать

В законодательстве нет четких указаний, через какое время после выдачи займа его разрешается переоформлять. Нет требований и о количестве раз. Обычно банки сами принимают решение, и часто не разрешают перекредитование по одному и тому же договору более 2 раз. Общие правила:

• до окончания предыдущего договора осталось более 2 месяцев (оптимальный срок — от 6 месяцев);
• оставшийся долг выше минимальной суммы кредита, выдаваемого банком;
• если клиент решил рефинансироваться повторно, после предыдущего раза должно пройти не менее года;
• после подписания последнего кредитного договора прошло более 6 месяцев.

Получить точную информацию по условиям можно при обращении в выбранный банк.

Где и как выгодно рефинансировать кредит

Чтобы выбрать оптимальные условия, важно знать особенности предоставления услуги. Чаще всего кредит выгоднее рефинансировать в другом банке. Для новых клиентов обычно действуют более лояльные условия, проводятся акции и смягчаются индивидуальные требования по некоторым категориям. При переоформлении важно учесть все детали и пункты договора, чтобы не пропустить вероятные подводные камни, которые могут свести предполагаемую выгоду к нулю. Также необходимо узнать, что нужно для рефинансирования ипотеки или кредита в конкретном банке.

Стандартные требования:

• отсутствие просрочек по предыдущим займам;
• соответствующий доход;
• подходящий возраст;
• достаточный трудовой стаж;
• наличие гражданства или ВНЖ РФ.

Данные нужно будет предоставить при оформлении заявки. Банк может запросить дополнительные документы.

Выбирая банк и программу перекредитования, нужно обратить внимание на следующие нюансы:

• размер фактической годовой процентной ставки;
• наличие комиссии за предоставление услуги, снятие наличных, досрочное погашение;
• сумму пени за просрочку займа.

Только опираясь на совокупность данных факторов, можно сделать правильный выбор программы рефинансирования, что в итоге поможет существенно снизить финансовую нагрузку.

Условия рефинансирования кредита

В Металлинвестбанке можно не только перекредитоваться под более низкий процент, но объединить до 5 потребительских кредитов в один заем, выбрав при этом удобный график погашения и получив возможность снять дополнительную сумму наличными на любые цели.

Чтобы рефинансировать кредит или ипотеку в Металлинвестбанке, нужно соответствовать следующим требованиям:

• быть физическим лицом и иметь гражданство РФ;
• постоянное проживание и трудовая занятость в регионе присутствия банка;
• возраст от 21 года до 62 лет для женщин и 65 лет для мужчин (на день окончания срока договора);
• общий рабочий стаж не менее 12 месяцев, на текущем месте — от 4 месяцев.

Металлинвестбанк предлагает выгодные условия для своих клиентов:

• срок займа — до 5 лет;
• кредитная ставка — от 8,8 %;
• сумма — до 3 000 000 рублей;
• прозрачные условия договора;
• повторное рефинансирование;
• возможность выбрать оптимальную программу страхования;
• индивидуальный подход.

Подать заявку на рефинансирование кредита можно онлайн и сразу же получить предварительный ответ.

Полные условия программы рефинансирования.