Как взять кредит самозанятым?

Закон, регулирующий деятельность самозанятых, вступил в силу в РФ еще в 2019 году. Однако четкое понимание прав и обязанностей данной категории налогоплательщиков стало вырисовываться только в последние два года. Были приняты не только новые законы и подзаконные акты, регулирующие этот вид деятельности, но и подробные пояснения к ним.

Как стать самозанятым?

Чтобы зарегистрировать статус самозанятого, нужно совершить минимальный перечень действий. Не придется даже ходить в налоговую инспекцию. Все можно сделать с помощью телефона, скачав мобильное приложение «Мои налоги». Там же будет производиться весь финансовый учет и формирование чеков.

Стать самозанятым и платить налог на профессиональную деятельность по упрощенной ставке (4% или 6%) может любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель. Условие одно — отсутствие наемных работников. То есть человек должен осуществлять свою профессиональную деятельность сам. Еще одно ограничение — доход не более 2 400 000 рублей в год, при этом лимитов на месячный доход нет.

Стоит отметить, что для получения статуса самозанятого необязательно даже достижение совершеннолетия. Зарегистрироваться можно с 16 лет, а при наличии разрешения родителей — с 14 лет.

Работа в статусе самозанятого — это отличная возможность узаконить свою предпринимательскую деятельность и уплачивать с нее налоги.

Есть три способа регистрации в качестве самозанятого:

• в приложении «Мои налоги» с помощью паспортных данных,
• на портале «Госуслуги» (понадобится паспорт, СНИЛС и номер телефона),
• в личном кабинете на сайте ФНС (нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах).

Какие профессии относятся к самозанятым?

Список видов деятельности, на которые распространяется режим самозанятости, не ограничен. Для получения этого статуса подходит практически любой вид деятельности. С полным перечнем можно ознакомиться в приложении «Мои налоги».

Чаще всего самозанятость регистрируют представители IT-сферы, риелторы, а также те, кто занимается арендой в других направлениях. Очень удобен такой режим налогообложения для сотрудников сферы услуг (няни, гувернантки, повара, сиделки, уборщицы), репетиторов, психологов, массажистов, диетологов и фитнес-тренеров.

Довольно часто статус самозанятого регистрируют мастера бьюти-сферы: парикмахеры, косметологи, стилисты, маникюрщицы и так далее.

Для кондитеров, продающих выпечку собственного производства, швей, копирайтеров данный режим налогообложения также подходит.

В сфере оказания ремонтных и строительных услуг самозанятость в последнее время также востребована. Главное, выбрать соответствующий вид деятельности при регистрации в приложении «Мои налоги». Оформить самозанятость сразу на несколько видов деятельности нельзя.

Дают ли кредит самозанятым?

Это довольно популярный вопрос, который волнует многих самозанятых. Если ответить на него коротко, — да, получить кредит самозанятым можно. Однако условия кредитования могут быть не такими привлекательными, как для людей, работающих по найму.

В определенный период получить кредит самозанятые не могли. Но после включения их в реестр МСП и подключения набора финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес», кредит самозанятым стало проще одобрить – банки смогли оценивать финансы заемщика. Сегодня число самозанятых в России приблизилось к 15 млн человек, механизм оценки этой категории заемщиков налажен и оформить кредит стало так же просто, как для людей работающих по найму.

Почему бывает сложно взять кредит самозанятым?

Действительно, не все финансовые учреждения готовы одобрить кредит клиентам, которые не могут предоставить справку о своих доходах и, соответственно, подтвердить их. Именно поэтому взять кредит самозанятым бывает сложно. Скорее всего его не одобрят, если регистрация в качестве самозанятого менее 12 месяцев.

Но здесь стоит отличать кредитные продукты, на которые претендует заемщик. Например, если это кредитная карта, с ней проблем чаще всего не возникает. Банки, как правило, не требуют для ее оформления справку о доходах. Но одобренная сумма может быть не такой крупной, как хотелось бы. Более подробные условия кредита для самозанятых лучше уточнить на сайте того банка, в котором вы планируете брать кредит.

Как получить кредит самозанятому: инструкция

И все-таки получение кредита самозанятым вполне реально и возможно.

Первый шаг — изучить требования к заемщику. Как правило, это должен быть гражданин РФ, в возрасте от 21 года до 65 лет, зарегистрированный в качестве самозанятого не менее 12 месяцев, с постоянной регистрацией и проживанием в регионе присутствия банка. Основной/дополнительный источник получения дохода – от предпринимательской деятельности без образования юрлица и ИП. Если по этим параметрам выдача кредита возможна, переходим ко второму шагу.

Второй шаг – сбор документов. Если надо оформить потребительский кредит, то чаще всего требуется только паспорт и документы, подтверждающие доход. Для оформления ипотеки нужно добавить СНИЛС.

Третий шаг – подать заявку онлайн на кредит и получить решение банка.

Сколько дадут кредит самозанятым?

Максимальная сумма, которую предлагает взять в кредит самозанятым Металлинвестбанк, — 3000000 рублей. Денежные средства выдаются наличными на любые цели. Залог и поручительство также не потребуются.

Допустим, мы берем в кредит 1 000 000 рублей на 3 года (36 месяцев). В этом случае ежемесячный платеж составит 31 707 рублей. При продлении срока кредитования до 4 лет (48 месяцев) ежемесячный платеж составит 24 790 рублей.

Как самозанятому подтвердить доход для кредита?

Для одобрения кредита самозанятые должны подтвердить доход. Но как это сделать, если официально нигде не трудоустроен? Очень просто – заказать справку в приложении «Мои налоги» или на сайте ФНС в личном кабинете. В обоих случаях справка заказывается и оформляется онлайн, ходить в инстанции не нужно. Готовая справка придет на указанный адрес электронной почты или прямо в приложении.

Стоит учесть тот факт, что ряд банков сегодня дают кредит и без такой справки, но есть одно «но»: процентная ставка по таким кредитам обычно гораздо выше.

Какие документы нужны самозанятому для кредита?

Подведем итог. Если вы являетесь самозанятым и хотите получить кредит без подтверждения своего дохода, предоставив банку только паспорт, вероятность одобрения кредита будет минимальной.

Чтобы улучшить свои условия по кредиту и увеличить шанс одобрения, кроме предоставления паспорта, надо встать на учет в ФНС и заказать в приложении «Мои налоги» следующие документы:

• справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика;
• справка о состоянии расчетов (дохода) по налогу на профессиональный доход для самозанятых;
• подтверждение сферы деятельности: скрин из личного кабинета на сайте nalog.ru / мобильного приложения «Мой налог».

заявка на кредит для самозанятых