Как объединить несколько кредитов в один

Вы пытаетесь сводить концы с концами, выплачивая кредит за кредитом? Каждый месяц отдаете банкам львиную долю зарплаты, но долг все не уменьшается? Не отчаивайтесь! Есть эффективный способ оптимизировать нагрузку – рефинансирование. Эта финансовая операция позволит объединить все кредиты в один с меньшей процентной ставкой и ежемесячным платежом.

Рефинансирование спасет вас от долговой ямы и поможет быстрее расплатиться с долгами. Давайте разберемся, как именно оно работает.

Стоит ли объединять кредиты

Рефинансирование – это объединение нескольких кредитов в один. Продукт позволяет снизить ежемесячный платеж и упростить выплаты.

Рефинансирование особенно выгодно в следующих ситуациях:

• Есть 3-4 кредита с высокой процентной ставкой.
• Сложно выплачивать кредит из-за высокой суммы ежемесячных платежей (50-70% от зарплаты). Рефинансирование позволит снизить нагрузку до 30-40% от доходов.
• Есть риск просрочки платежа. Рефинансирование поможет избежать просрочек и не испортить кредитную историю.
• Необходимо срочно погасить один из кредитов, но свободных средств не хватает. Рефинансирование предоставит нужную сумму.

Таким образом, рефинансирование является эффективным инструментом для оптимизации кредитного портфеля и снижения финансовой нагрузки.

Как объединить кредиты в один

Процесс рефинансирования включает следующие этапы:

• Подача онлайн-заявки на сайте банка, где планируется взять новый кредит. В заявке указываются персональные данные и данные о доходах.
• Принятие решения по заявке. Для этого также необходимо предоставить информацию по действующим кредитам. Документы можно загрузить онлайн. Срок оценки кредитоспособности и принятия решения банком – до 3 дней. Платежеспособность рассчитывается с учетом нового ежемесячного платежа.
• Подписание договора и получение одобренной суммы сверх той, что требуется для погашения кредитов в других банках.
• Банк самостоятельно консолидирует кредиты: переводит деньги на счета других банков и выдает новый у себя. Клиент должен досрочно закрыть действующие кредиты и предоставить справку о погашении задолженности в банк, где прошло рефинансирование. Если справку не предоставить, ставка по кредиту увеличится.
• Выплата ежемесячного платежа по одному кредиту вместо нескольких.

Таким образом, процедура от момента подачи заявки может занять от нескольких дней до недели. Клиент получает экономию на процентах и удобство одного платежа.

Сколько кредитов можно объединить

Большинство банков позволяют рефинансировать до 5 кредитов одновременно.

К примеру, в Металлинвестбанке можно рефинансировать одновременно:

• потребительские;
• автокредиты;
• ипотеку;
• кредитные карты.

Требования к рефинансируемым кредитам

Чтобы рефинансировать кредит, он должен соответствовать следующим требованиям:

• Срок действия рефинансируемого кредита должен быть более 1 месяца. Также должно быть погашено не менее одного платежа.
• Просрочки. Поскольку рефинансирование по сути тот же потребительский кредит, то и оценка заемщика происходит по тем же принципам. Просрочки недопустимы в большинстве банков. Заемщиков с просрочкой могут рассматривать, но надо понимать, что получить рефинансирование может быть непросто.
• Реструктуризации. Кредит нельзя рефинансировать, если по нему были проведены реструктуризации или кредитные каникулы.
• Залог. Автокредиты и ипотеку можно рефинансировать только при наличии ликвидного залога.
• Возраст заемщика. От 21 до 65 лет.
• Стаж работы. Не менее 3 месяцев на текущем месте работы, общий стаж от 1 года.

При выполнении этих условий есть хорошие шансы на одобрение рефинансирования.