Может ли ИП взять кредит как физическое лицо?

Чем кредит для ИП отличается от кредита для физлица

Индивидуальный предприниматель может оформить как обычный потребительский кредит на общих основаниях, так и целевой бизнес-займ для развития компании.

Потребительские займы выдаются банками физическим лицам, как правило, на личные нужды: ремонт, покупку автомобиля, отпуск и т.д. Для их получения необходимо подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовой книжки, информацию о месте работы.

Бизнес-кредиты предназначены конкретно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они выдаются на расширение и развитие деятельности: закупку оборудования или товаров для дальнейшей перепродажи, открытие новых офисов или торговых точек, вложения в маркетинг и рекламу. При оформлении бизнес-кредита банк оценивает не личную платежеспособность заемщика, а финансовое состояние и показатели самого бизнеса на основании бухгалтерской отчетности.

Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели несут ответственность по своим кредитным обязательствам всем личным имуществом наравне с активами бизнеса, между потребительскими и бизнес-кредитами есть принципиальные различия.

Главное отличие заключается в том, что по бизнес-кредиту предприниматель может получить значительно бо́льшую сумму займа, поскольку финансовые показатели компании, как правило, существенно превышают уровень личных доходов индивидуального предпринимателя.

Какие документы нужны ИП для получения кредита

Пакет документов, необходимый для оформления кредит на ИП, отличается как от требований к физическим лицам, так и от юридических лиц. Вместо простой справки о доходах физлица предоставляются данные бухгалтерской отчётности индивидуального предпринимателя. При этом учредительные документы, устав и протоколы собраний, обязательные для юрлиц, не требуются.

Конкретный перечень документов зависит от условий кредита: суммы, срока, а также оценки надежности и платежеспособности самого заемщика – уровня дохода, кредитной истории, финансовой устойчивости компании, наличия залога и прочих факторов.

Основные документы, необходимые для получения кредита ИП:

• подробная характеристика деятельности: сфера деятельности, фактический адрес ведения бизнеса, наличие офисных и складских помещений, оборудование, основные поставщики и клиенты, штат сотрудников, ежемесячные расходы;
• выписка по расчетному счету за последние 6-12 месяцев;
• декларация о доходах 3-НДФЛ или отчетность по упрощенной системе налогообложения (УСН) за предыдущий год.

Дополнительные документы

Требования разных банков могут отличаться, но задача предпринимателя – предоставить максимально полную информацию о деятельности, чтобы убедить кредитора в финансовой состоятельности и надежности своего бизнеса. Чем подробнее будет раскрыта работа компании, тем выше шанс получить финансирование на выгодных условиях.

Потребительский кредит для ИП в Металлинвестбанке

Одним из немногих банков, где индивидуальные предприниматели могут получить полноценный потребительский кредит по паспортным данным, является Металлинвестбанк.

В отличие от многих других банков, в Металлинвестбанке ИП может получить кредит на общих основаниях:

• сумма до 3 млн рублей;
• срок до 5 лет;
• без залога и поручителей;
• подтверждение дохода справкой по форме банка.

В отличие от кредита для ИП как физ лица, целевые займы для бизнеса требуют строгой отчетности по расходованию средств, что не всегда удобно для ИП. Поэтому на сумму до 3 000 000 рублей лучше рассмотреть потребительский кредит на любые цели. Это позволяет использовать кредит на развитие бизнеса, но без лишних сложностей оформления целевого бизнес-кредита.