Памятка для клиента по самостоятельной реализации предмета ипотеки

Пошаговое руководство в соответствии со ст. 37.1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Основные этапы процедуры

1. Подача заявления в Банк

Все Заемщики и Залогодатели совместно подают Заявление о самостоятельной реализации в Банк. Банк рассматривает заявление в течение 10 рабочих дней и по результатам рассмотрения направляет Уведомление о согласии на самостоятельную реализацию с указанием объема требований Залогодержателя, минимальной продажной цены, порядка осуществления расчетов или Уведомление об отказе в самостоятельной реализации при наличии следующих обстоятельств:

• до даты получения Залогодержателем Заявления о самостоятельной реализации Залогодержателем в установленном законодательством Российской Федерации порядке подан иск об обращении взыскания на Предмет ипотеки;
• в отношении Залогодателя/Заемщика возбуждена процедура внесудебного банкротства;
• в отношении Залогодателя/Заемщика возбуждено дело о признании несостоятельным (банкротом);
• Предмет ипотеки заложен в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям;
• Предмет ипотеки является предметом предшествующей и последующей ипотек;
• полученное Залогодержателем Заявление является повторным и при этом предыдущее аналогичное заявление было удовлетворено Залогодержателем, но впоследствии Залогодержателем было получено заявление залогодателя об отказе от самостоятельной реализации залогодателем Предмета ипотеки;
• полученное Залогодержателем Заявление является повторным и при этом предыдущее аналогичное заявление было удовлетворено Залогодержателем, но Предмет ипотеки не был реализован залогодателем в срок, установленный п.7 ст.37.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

2. Поиск Покупателя и согласование сделки

На реализацию имущества отводится 4 месяца с даты получения Банком Заявления. Путем подачи совместного заявления всеми Заемщиками и Залогодателями возможно продлить по согласованию с Банком указанный срок самостоятельной реализации / отказаться от самостоятельной реализации. Продажа по цене ниже установленной Банком минимальной продажной цены не допускается. Перед подписанием договора Заемщик должен открыть в Банке специальный залоговый счет.

3. Подписание Договора приобретения/расчеты

Стороны подписывают Договор приобретения, содержащий обязательные условия об ипотеке. Расчеты производятся через покрытый безотзывный аккредитив, открываемый Покупателем в Банке. Сумма, размещенная в аккредитив, должна быть равна стоимости Предмета ипотеки по Договору приобретения. По согласованию с Банком возможна иная форма взаиморасчетов.

4. Регистрация и окончательные расчеты

После государственной регистрации перехода права собственности/Договора приобретения и предоставления подтверждающих документов в Банк, денежные средства с аккредитива зачисляются на залоговый счет. Банк списывает сумму для полного погашения кредита, а остаток средств переводит на текущий счет Заемщика. Погашение регистрационной записи об ипотеке осуществляется после полного погашения задолженности.

Требования к Договору приобретения

• Указание реквизитов Согласия Залогодержателя на отчуждение объекта.
• Ссылка на ст. 38 ФЗ «Об ипотеке»: Покупатель принимает имущество с обременением до полного погашения обязательств.
• Условие о том, что залог в пользу Продавца на основании п. 5 ст. 488 ГК РФ не возникает.
• Подтверждение отсутствия у Продавца статуса иностранного агента (ФЗ № 255-ФЗ).
• Обязательство Продавца погасить задолженность перед Залогодержателем в течение 10 дней с даты госрегистрации.