Ипотека в 2025: ставки, доступность и на что влияет рост ключевой ставки

Текущая ситуация на ипотечном рынке

Рынок ипотеки в 2025 году остаётся напряжённым: рыночные ставки выросли по сравнению с докризисными значениями, но значительная часть кредитования всё ещё проходит по госпрограммам. По оценке Дом.РФ, средние ставки по ипотеке для новостроек и вторички в 2025 году находятся на заметно более высоком уровне по сравнению с 2021–2022 годами; подробнее — в обзоре Дом.РФ.

Кроме того, Дом.РФ отмечает активный спрос на программу «Семейная ипотека»: с начала года объём кредитования по этой программе существенно вырос — порядка десятков миллиардов рублей (пресс-релиз Дом.РФ).

Также для оперативной статистики и сводных бюллетеней по ипотеке можно смотреть официальную статистику Банка России (раздел по ипотечному рынку) — там опубликованы ежемесячные и квартальные сводки по объёму выдач и средневзвешенным ставкам (Банк России).

Как ключевая ставка влияет на ипотеку

Ключевая ставка ЦБ — это основной ориентир для стоимости заёмных ресурсов на рынке. Когда ЦБ повышает ключевую ставку, банкам дороже привлекать деньги, и они вынуждены повышать ставки по ипотеке. Когда ставка снижается — рынок со временем реагирует уменьшением кредитных ставок (см. официальные публикации и бюллетени Банка России).

Кроме ключевой ставки, на ипотечную ставку влияют: стоимость фондирования банка, риск-премия, инфляционные ожидания, требования регуляторов и наличие/условия госпрограмм (например, «семейная ипотека», «сельская ипотека» и пр.; см. Дом.РФ).

Какие ипотечные программы остаются доступными

Даже при высоких рыночных ставках ряд программ делает ипотеку финансово реальной для многих категорий:

• Семейная ипотека — льготные условия для семей с детьми; по данным Дом.РФ, программа остаётся ключевой в 2025 году.
• Сельская ипотека и другие региональные/целевые программы — позволяют снизить ставку при соблюдении условий договора (см. материалы Дом.РФ и Минтранса/Минстроя).
• Ипотека на новостройки с участием застройщиков — совместные акции банка + девелопера иногда позволяют снизить ставку в момент покупки (см. аналитические публикации DomClick/ДомКлик (Сбер)).

(Для оперативных изменений в условиях и перечне программ всегда проверяйте официальные страницы Дом.РФ и профильные журналы DomClick/RBСRealty.)

Стоит ли ждать снижения ставок или брать ипотеку сейчас

Вопрос «ждать или брать» зависит от двух вещей: личной потребности в жилье и оценки динамики рынка. Прогнозы Дом.РФ и аналитиков указывают, что резкого и быстрого снижения ставок до докризисных уровней в ближайшие месяцы мало кто ожидает — см. анализ Дом.РФ и обзоры рынка.

Если вы подходите под льготную программу (семейная, ИТ-ипотека и пр.), имеет смысл воспользоваться действующими условиями сейчас. Если покупка не срочная — можно отслеживать динамику ключевой ставки и предложения банков, но полагаться на «идеальный момент» рискованно. Оцените: стабильность дохода, размер первоначального взноса и готовность к рискам.

Советы заемщикам в 2025 году

• Смотрите на ПСК (полную стоимость кредита), а не только на рекламную ставку. ПСК учитывает комиссии, страхование и все дополнительные расходы.
• Увеличьте первоначальный взнос, если возможно. Это снижает ставку и ПСК.
• Проверяйте, попадаете ли вы под госпрограммы. Семейная ипотека и др. часто дают значительную экономию. (Инфо о госпрограммах).
• Планируйте «подушку» на непредвиденные расходы. Рекомендуемая подушка — 3–6 месячных платежей.
• Используйте ипотечные калькуляторы и консультации банка. В Металлинвестбанке можно получить консультацию и расчёт программы под вашу ситуацию (страницы ипотечных продуктов: https://metallinvestbank.ru/private/mortgage/ и https://metallinvestbank.ru/private/mortgage/flats/).

Выгодные предложения по вкладам Подобрать Выгодные предложения по вкладам Подобрать