Как вложиться в золото

В условиях нестабильной экономики и мировых кризисов люди традиционно ищут «тихую гавань» для своих сбережений. Одним из наиболее проверенных временем решений остается золото. Этот драгоценный металл не теряет своей ценности даже в самые сложные времена. В отличие от валюты, акций или облигации, золото никогда не обесценится.

Но вложения в золото требуют грамотного подхода: нужно учитывать множество нюансов, от выбора способа инвестирования до понимания налоговых аспектов. Рассмотрим, как подойти к этому вопросу, чтобы сберечь и приумножить свои средства.

Варианты инвестирования в золото

Физическое золото — традиционный инструмент инвестиций, который многие выбирают за его осязаемость. Здесь у вас есть два варианта: слитки или инвестиционные монеты. Оба они имеют свои особенности, которые стоит учитывать перед покупкой.

Слитки и монеты

Классический способ вложиться в золото — приобрести физический металл. Банки предлагают золотые слитки разных весов, начиная с 1 грамма и заканчивая килограммами. Покупка сопровождается выдачей сертификата, подтверждающего подлинность изделия, его пробу и вес.

Инвестиционные монеты — еще один популярный вариант. Они, в отличие от коллекционных, стоят ближе к рыночной цене золота, что делает их привлекательным активом. Такие монеты выпускают многие страны, например, российский «Георгий Победоносец» или австрийская «Венская филармония».

• Плюсы: реальное владение металлом, который можно хранить и передавать по наследству.
• Минусы: стоимость хранения (банковская ячейка или сейф дома), сложность продажи без потерь из-за возможных повреждений.

Обезличенные металлические счета

Для тех, кто не хочет хранить золото дома или оплачивать аренду банковской ячейки, существует вариант открытия обезличенного металлического счета (ОМС). На таком счете фиксируется количество граммов золота, принадлежащее вам, но вы не получаете сам металл на руки.

ОМС позволяет зарабатывать на колебаниях цен на драгметалл, избегая затрат на хранение и транспортировку. Однако следует помнить, что ОМС не застрахован государством в случае проблем у банка.

Инвестиции через ПИФы и биржевые инструменты

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), ориентированные на драгметаллы, или ETF на золото дают возможность вложиться в золото через фондовый рынок. Это удобно, если у вас уже есть брокерский счет. Основные преимущества таких вложений: простота покупки и продажи, возможность минимизировать издержки.

Каждый способ имеет свои особенности, и выбор зависит от ваших целей, суммы инвестиций и готовности к рискам.

Как купить и продать золото

Процесс покупки и продажи золота имеет свои тонкости. Чтобы избежать проблем, нужно учитывать некоторые моменты.

Покупка

Приобретение золота начинается с выбора надежного банка или брокера. Если речь идет о физических слитках, обращайтесь в учреждения, лицензированные Банком России. При покупке обязательно проверьте наличие сертификата, подтверждающего характеристики слитка.

Если вы выбираете ОМС или ETF, для этого потребуется открыть счет в банке или у брокера. Сделки с такими инструментами осуществляются онлайн, что упрощает процесс.

Продажа

Продажа слитков осуществляется, как правило, через банки. Однако помните: перед выкупом банк проводит экспертизу состояния металла. Любые повреждения могут значительно снизить цену.

Что касается ОМС или биржевых инструментов, их можно продать через мобильное приложение вашего банка или брокера в любой момент.

Не забывайте учитывать комиссии и стоимость экспертизы при продаже, если вы владеете физическим золотом.

От чего зависит цена на золото в разных банках?

Цены на золото в разных банках могут заметно отличаться, и это явление обусловлено рядом факторов, которые стоит учитывать при покупке или продаже. Разберем основные из них подробнее.

Курс Центрального банка

Центробанк ежедневно публикует официальные котировки золота. Они служат ориентиром для всех участников рынка, включая банки. Однако важно понимать, что этот курс является базовым и не включает дополнительные надбавки, которые банки применяют для покрытия своих расходов и получения прибыли.

Наценка банка

Каждый банк формирует свою цену на основе котировок Центробанка, добавляя:

• Маржу на покупку. Это разница между рыночной ценой и той, по которой банк готов продать вам золото. Она может включать затраты на логистику, хранение и административные расходы.
• Маржу на продажу. Банки предлагают купить у клиента золото по цене ниже рыночной. Разница между ценами покупки и продажи называется спредом и может быть значительной, особенно для слитков.

Издержки на логистику и хранение

Золото требует особых условий хранения и транспортировки. Банки, имеющие широкую сеть отделений, вкладывают значительные средства в обеспечение безопасности и сохранность металла. Эти затраты, в свою очередь, включаются в стоимость.

Конъюнктура рынка

Рыночный спрос и предложение также влияют на цену. В периоды экономической нестабильности спрос на золото резко возрастает, что ведет к росту цен. Банки реагируют на изменения оперативно, корректируя свои предложения.

Вид предлагаемого золота

Цены на слитки и монеты также могут различаться. Если банк продает инвестиционные монеты, их стоимость будет выше из-за коллекционной составляющей, которая может включать художественную ценность, редкость выпуска или спрос среди нумизматов.

Чтобы выбрать оптимальный вариант, имеет смысл сравнить предложения нескольких банков. Уточняйте все детали сделки заранее, включая возможные дополнительные расходы, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Налог с покупки: должен ли я платить налоги с купли-продажи золота

Инвестиции в золото привлекают не только своей устойчивостью, но и потенциальной налоговой выгодой. Однако налоговые аспекты различаются в зависимости от формы вложений. Рассмотрим основные правила.

НДС на золото

С 1 марта 2022 года покупка золотых слитков освобождена от НДС, что значительно повысило их привлекательность для частных инвесторов. Ранее НДС в размере 20% делал вложения в слитки менее выгодными, поскольку эту сумму нельзя было вернуть при продаже.

Однако на инвестиционные монеты НДС не распространялся и ранее, что сохраняет их конкурентное преимущество перед слитками.

Налог на доход от продажи

При продаже золота действует стандартный налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%. Однако есть исключения:

• если золото находилось в собственности более трех лет, налог не взимается;
• если общая сумма дохода от продажи золота и других активов за год не превышает 250 000 рублей, вы имеете право на налоговый вычет.

Для обезличенных металлических счетов (ОМС) правила аналогичны: доход облагается НДФЛ. Однако важно помнить, что ОМС не подпадают под государственную страховку вкладов.

Как начать инвестировать в золото

Начало пути в мир золотых инвестиций требует подготовки. Вот основные шаги:

• Определите свои цели. Вы хотите сохранить капитал или заработать на росте цен?
• Исследуйте рынок. Сравните варианты инвестиций, их преимущества и недостатки.
• Оцените риски. Помните, что цена золота может колебаться.
• Выберите надежного партнера — банк или брокера.

Начните с небольших сумм и постепенно расширяйте портфель, включая разные инструменты.

Золото продолжает быть надежным активом благодаря своей универсальной ценности. Его стоимость растет в периоды кризисов, а спрос остается стабильно высоким. Инвестирование в золото — это не только способ защитить капитал, но и возможность уверенно смотреть в будущее.