Какие сейчас ставки по кредитам

В сфере кредитования намечаются перемены. Ключевая ставка, установленная Центральным банком, играет важную роль в формировании стоимости займов для населения. Рассмотрим подробнее, что сейчас происходит со ставками и какие изменения ожидают рынок кредитования в ближайшем будущем.

Что будет с ключевой ставкой в следующем месяце

26 июля 2024 года на заседании по ключевой ставке Центробанк определил её новый показатель. С декабря 2023 года ставка сохранялась на уровне 16% и стала привычной для участников рынка, однако экономическая ситуация меняется. Теперь значение увеличилось до 18% годовых и по прогнозам экспертов останется таким в следующем месяце.

Повышение ставки вызвано рядом факторов: необходимостью сдерживания инфляции и стабилизации курса национальной валюты, темпами роста ВВП, динамикой цен на энергоносители, ситуацией на мировых финансовых рынках и геополитической обстановкой.

Как решение ЦБ повлияет на ставки по кредитам

Сейчас ставки по потребительским кредитам уже находятся на достаточно высоком уровне – в среднем около 23% годовых для потребительских кредитов. Решение регулятора вынуждает банки менять условия и повышать ставки еще больше. Важно понимать, что банки при формировании тарифов учитывают не только ключевую ставку ЦБ, но и собственные издержки, уровень конкуренции на рынке, а также риски, связанные с конкретным заемщиком.

Что еще влияет на ключевую ставку

С третьего квартала 2024 года ЦБ отменил мораторий по ограничению полной стоимости кредита (ПСК), который действовал с 16 августа 2023 года. Эта мера также существенно влияет на кредитный рынок, заставляя банки пересматривать свои тарифные политики.

ПСК – это показатель, который включает в себя все платежи по кредиту:

• основной долг;
• проценты;
• комиссии;
• страховые взносы;
• иные обязательные платежи.

После введения ограничений ПСК не сможет превышать среднерыночное значение более чем на треть. Это условие направлено на защиту интересов граждан и предотвращение чрезмерно высоких ставок по кредитам.

Однако, также приведет к более тщательной оценке заемщиков и ограничению доступа к кредитам для клиентов с низким кредитным рейтингом.

Важным фактором станет введение с 1 сентября новых макропруденциальных надбавок. Эта мера направлена на ограничение выдачи рискованных кредитов и повышение устойчивости банковской системы в целом.

Макропруденциальные надбавки обязывают банки создавать дополнительные резервы при работе с заемщиками, имеющими высокую долговую нагрузку. Следовательно, это может привести к увеличению числа отказов в выдаче кредитов заемщикам с высоким уровнем закредитованности.

Когда ключевая ставка снизится

Вопрос о том, когда ключевая ставка начнет снижаться, остается открытым и вызывает живой интерес у всех участников финансового рынка. Это зависит от множества экономических показателей, включая уровень инфляции, темпы экономического роста и общую стабильность финансовой системы. Однако эксперты предполагают, что существенного снижения ставки до конца 2024 года ожидать не стоит.

Кроме того, ЦБ обычно придерживается осторожного подхода и не спешит с резкими изменениями. Даже при благоприятных условиях снижение ставки будет происходить постепенно, небольшими шагами.

Для заемщиков это означает, что в краткосрочной перспективе не стоит ожидать значительного удешевления кредитов. Если есть необходимость в получении денег, важно тщательно оценивать свои финансовые возможности и выбирать наиболее подходящие предложения, учитывая не только процентную ставку, но и ПСК и размер ежемесячного платежа .